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La justicia europea indica que los pactos sobre cláusulas de piso pueden ser anulados si el banco no informa bien | Economía

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Protesta de afectados por la cláusula suelo, el pasado enero en Madrid.EFE

Las renovaciones de cláusulas de piso en los contratos hipotecarios son legales, pero solo cuando el cliente estaba bien informado, entendió lo que firmó y tuvo la capacidad de influir en la renegociación de esa disposición en su préstamo. Esto es lo que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha indicado este jueves en un fallo que abre la puerta para que los jueces españoles decidan caso por caso si se cumplieron estas condiciones cuando el banco y el cliente firmaron Una novación. , como se llama el proceso de sustitución de una cláusula por otra. Si no se cumplen estas condiciones, dice la sentencia, el tribunal puede anular la nueva disposición. Y es contrario a la legislación europea de protección al consumidor que estos acuerdos incluyeron la renuncia de las partes a futuras reclamaciones legales por las nuevas condiciones hipotecarias.

Una vez más, un veredicto del tribunal de Luxemburgo obliga a mirar hacia atrás a la burbuja inmobiliaria de principios de siglo y los años de la Gran Recesión. Por lo tanto, la presencia de cláusulas de piso en las hipotecas era frecuente. Tenían un límite por debajo del cual un préstamo variable no podía ser más barato. Muchos clientes ni siquiera se dieron cuenta hasta que, con el estallido de la crisis, vieron que el Euribor cayó pero las facturas de las hipotecas no. Recurrieron en cientos de miles de casos y el asunto fue a la Corte Suprema, que en 2013 dijo que esas cláusulas eran abusivas si las entidades no habían informado adecuadamente al cliente sobre ellos antes de firmar, pero cerraron la puerta para que pudieran reclamar retroactivamente.

Luego aparecieron las llamadas novaciones, acuerdos que los bancos ofrecieron reemplazar la cláusula supuestamente abusiva por una nueva que fue adaptada a las disposiciones del Tribunal Superior. A cambio, indicaron que el consumidor renunció a emprender acciones legales tanto por la antigua como por la nueva cláusula. Para las entidades, era una forma de protegerse contra posibles reclamos si la justicia europea revisaba los criterios de la Corte Suprema, como finalmente sucedió en 2016. El TJUE dijo que no era suficiente cambiar o expulsar la cláusula abusiva del contrato y que los consumidores tenían derecho a reclamar las cantidades que habían pagado indebidamente antes de 2013. Pero ese veredicto europeo no aclaraba (porque no era el tema del proceso) lo que les sucedió a los prestatarios que habían firmado novaciones después de 2013 en las que prometieron no hacerlo. ir a la corte Eso es lo que se ha resuelto ahora.

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En principio, y como indicaron las conclusiones del Abogado General a principios de este año, el TJUE no tiene nada en contra de estos pactos novativos. El fallo establece que la legislación europea “no excluye una cláusula en un contrato celebrado entre un profesional y un consumidor, cuya naturaleza abusiva puede ser declarada judicialmente, puede ser objeto de un contrato de novación entre ese profesional y ese consumidor, a través del cual este último renuncia a los efectos que pueden derivarse de la declaración de la naturaleza abusiva de esa cláusula “. Es decir, las novaciones son posibles y el prestamista puede comprometerse a no apelar ante los tribunales por la disposición abusiva que desaparece del préstamo.

Pero luego aparece la letra pequeña, que determina las condiciones que harían válida esta renegociación de las cláusulas de piso. El fallo determina que una novación surtirá efecto “siempre que la renuncia [a presentar reclamaciones judiciales] proviene de un consentimiento libre e informado por parte del consumidor, este extremo que corresponde a verificar al juez nacional “. Por lo tanto, los tribunales españoles no podrán descartar automáticamente un reclamo por una cláusula de causa porque el cliente había renunciado a tomar acciones legales en un contrato de novación, pero debe verificar que en la negociación de ese acuerdo no se violaron los derechos del consumidor.

Y para esto, los magistrados europeos también dan algunas pistas al recordar que la directiva comunitaria sobre protección del consumidor establece que “se considerará que una cláusula no ha sido negociada individualmente cuando ha sido redactada previamente por el profesional y el consumidor no podría haber influido sobre su contenido “. En otras palabras, debe verificarse si el cliente financiero, que debería haber sido informado de la naturaleza potencialmente abusiva de la cláusula anterior y, por lo tanto, de su nulidad, realmente tenía la capacidad de modificar el contenido de la disposición novatoria antes de dar su consentimiento, y también si entendía lo que significaba renunciar a reclamar las cantidades que se habían cobrado en exceso bajo esa cláusula abusiva.

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Reclamaciones futuras

En el caso específico que motivó la sentencia, una cuestión preliminar planteada por un tribunal de Teruel a raíz de la denuncia de un cliente de Ibercaja, la cuarta sala del TJUE declara que “la circunstancia a la que se refiere la celebración del contrato de novación” El litigio principal se enmarca dentro de la política general de renegociación de préstamos hipotecarios a tasa variable que incluye una cláusula de piso (…) podría constituir una indicación de que XZ [como se refiere al demandante para no identificarlo] no podría influir en el contenido de la nueva cláusula “. Y señala que el hecho de que el prestatario imprima su escritura a mano en el nuevo acuerdo no es una condición suficiente para considerar que tenía la capacidad de influir en su contenido.

El fallo agrega que “lo mismo ocurre con el hecho de que, de acuerdo con el tribunal remitente, el banco no le proporcionó a XZ una copia del contrato y no permitió que XZ se lo llevara para poder tener conocimiento de él”. “. Por lo tanto, aunque ambas cuestiones deben ser evaluadas por el juez español que ve el caso, los magistrados europeos sospechan de los procesos colectivos en los que los bancos llamaron a ofrecer reemplazar una cláusula de piso y propusieron firmar una nueva cláusula, basada en una norma general. modelo que fue redactado de la misma manera para todos los clientes, sin que tengan siquiera unos días la documentación en su poder para examinarlo adecuadamente.

Finalmente, el tribunal europeo también dictamina con la condición de que las novaciones impuestas desistan de futuras demandas judiciales en relación con la nueva cláusula que se incorporó al contrato. En este caso, declara sin restricciones la naturaleza no vinculante de dicho compromiso porque, a diferencia de lo que sucede con la antigua disposición abusiva, “por definición, el consumidor no puede entender las consecuencias de su adhesión a una cláusula de esta naturaleza, por lo que se refiere a las controversias que puedan surgir en el futuro “. En otras palabras, incluso si se acepta no quejarse, esta condición es contraria a la directiva europea del consumidor porque ni siquiera el cliente mejor informado puede predecir lo que sucederá y, por lo tanto, evaluar lo que significa esa renuncia.

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Satisfacción en las asociaciones de consumidores.

El veredicto de la comunidad ha provocado una reacción positiva de las asociaciones de usuarios de productos financieros. “Estamos satisfechos porque nos preocupaba que debido a una decisión de la Corte Suprema de que no se podía reclamar a partir de mayo de 2013 en adelante, los consumidores perderían el exceso de dinero pagado por la cláusula de piso; Ahora hay una ventana más abierta para quejarse ”, evaluó Patricia Suárez, presidenta de Asufin, en una nota publicada después de que se hizo público el fallo de Luxemburgo. Su organización estima que hay hasta 500,000 prestatarios afectados por cláusulas de tierras que aún no han reclamado y que en promedio habrían perdido alrededor de 20,000 euros. “Los consumidores firmaron acuerdos sin saber cuánto dinero estaban dando. Estamos muy preocupados de que la Corte Suprema continúe respaldando las malas prácticas bancarias, esperamos sinceramente que lo rectifiquen”, agregó Suárez.

Manuel Pardos, presidente de Adicae, describió la sentencia como “un duro golpe para el sistema judicial español y, sobre todo, para el banco español”. En una conferencia de prensa telemática, Pardos celebró el “triunfo de los consumidores españoles en Europa” y acusó a las entidades, de las cuales dijo que “en lugar de reconocer que había una cláusula declarada de abuso (…) prefería operar por su cuenta como agente mediador “a través de” acuerdos en la oscuridad con el consumidor individual “.

Por su parte, José Luis Martínez Campuzano, portavoz de la Asociación Bancaria Española (AEB), recuerda que las entidades “siempre están abiertas a hablar con sus clientes” y cree que el veredicto europeo “respalda esta acción de los bancos”. “Este tipo de acuerdo, como todos los demás, debe ser transparente y los bancos están sujetos a estrictas normas de transparencia que generalmente se cumplen”, dice el representante de la asociación que agrupa a las principales instituciones financieras españolas.

Experiencia en periódicos nacionales y periódicos medianos, prensa local, periódicos estudiantiles, revistas especializadas, sitios web y blogs. Publicado por Telegraph, Guardian, Metro, Independent, The Debrief, VICE, Femail Online, Inside Housing, Press Association, Open Democracy, i-D, la revista Your Cat, Mumsnet y más.

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Precio del dólar hoy viernes 27 de noviembre de 2020

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Ciudad de México. Hoy viernes 27 de noviembre de 2020 el dólar está listado en $ 20.08 pesos mexicanos, según la plataforma investing.com. Durante este inicio de sesión, la moneda mexicana no presenta grandes movimientos en comparación con el cierre de ayer jueves, cuando el Banxico registró que el Banxico que el dólar spot interbancario finalizó en $ 20.06 pesos por unidad y el dólar FIX en $ 20.04. Esto representó una caída de 8 centavos respecto al miércoles, cuando la moneda estadounidense cerró por debajo de los 20 pesos, cerrándose en 19,98 pesos.

Entre los factores que movieron la paridad peso-dólar se encuentran, por un lado, la información sobre aumentos de infecciones por Covid-19 en distintas zonas del mundo. En los Estados Unidos, los estados de California y Texas registraron un número récord de casos nuevos. A su vez, según EFE, Italia, Reino Unido, Francia y España han aumentado sus cifras de defunciones en los últimos días.

Por otro lado, ayer se dio a conocer un error durante los ensayos clínicos de una de las vacunas contra el coronavirus, la desarrollada por la farmacéutica AstraZeneca y la Universidad de Oxford. Esto podría haber modificado el resultado en el que tenían un 70,4% de efectividad. Esto genera incertidumbre en los mercados, que esperan ansiosos una fórmula para que las economías se reactiven por completo tras una aplicación masiva.

Precio en dólares en tiempo real:

El dólar cotiza en los bancos mexicanos con su precio de venta más alto a $ 21.49 en HSBC, mientras que el precio más bajo de compra es de $ 19.00 en Banbajío, según Dollar.info.

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En cuanto al euro, tiene un precio de $ 23,97 pesos, por $ 26,80 pesos de la libra esterlina en promedio general.

Precio del petróleo en tiempo real:

El precio del petróleo West Texas Intermediate es de $ 45,26 por barril. Su costo está cerca de lo que registró meses antes de que la crisis del coronavirus detuviera muchas de las actividades económicas mundiales.

Para obtener más información sobre Dólar, visite la sección Noticias de MiBolsillo.com.

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Black Friday 2020: Conoce las tiendas con más OFERTAS y promociones ONLINE

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El Black Friday tiene lugar cada cuarto jueves de noviembre, un día después de la celebración de Acción de gracias en Estados Unidos que también coincide con las compras previas a la Navidad.

Algunos de los artículos se puede comprar directamente en el sitio de tiendas extranjeras, sin embargo, también hay ofertas bastante tentadoras a través de Internet.

Amazonas

Del 26 al 30 de noviembre, Amazonas México, dispone de las ofertas relámpago y ofertas del día, correspondientes a la Viernes negro y el Lunes cibernético en el que pondrán con descuento miles de productos de su stock.

Xbox

Los videojuegos juegan un papel importante en tiempos de pandemia, es por eso que esta temporada contarán con cientos de productos en ofertas y promociones, algunas que van desde el 50% hasta 90% de descuento directo, incluidos juegos para Xbox One y Xbox 360.

eBay

A partir del 27 de noviembre, esta tienda ofrecerá varios productos, además de activar un código para encontrar promociones en electrónica como cámaras. GoPro Hero 5, Nintendo Switch y Samsung Galaxy Note 20 Ultra. En compras inferiores a 50 dólares, tendrán acceso a envío con un 50% de descuento con Oficina postal.

Estación de juegos

Sony y su tienda online para la compra de productos para sus consolas como PlayStation 4 y 5, también cuenta con membresías con descuento para PlayStation Plus, los descuentos van desde el 70% al 90% aplicados a sus ventas exclusivas como El último de nosotros Parte II o títulos multiplataforma como Grand Theft Auto V Y Tony Hawks Patinador profesional 1 + 2

Nintendo

Aunque no cuenta con la insignia del Viernes Negro, sí tiene una sección de rebajas navideñas para comprar juegos que tienen descuento hasta el 2 de diciembre. Cabe mencionar que Nintendo ofrece monedas de oro de MyNintendo, que se puede aplicar a estas ofertas.

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la disputa entre Ricardo Salinas Pliego y Denise Dresser

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Best Buy, la cadena de tiendas de tecnología de origen estadounidense, informó que al 31 de diciembre de 2020 cerrará las 41 sucursales que tiene en México de manera ordenada, debido a los efectos que la pandemia Covid-19 tuvo en su negocio. , haciendo inviable su estancia en el país.



Ricardo Salinas Pliego y Denise Dresser


© Instagram
Ricardo Salinas Pliego y Denise Dresser

Antes de la noticia Grupo Salinas, propiedad del empresario Ricardo Salinas Pliego , Emitió un mensaje en las redes sociales con el que despidió a su oponente, además de indicar que se apropiará de los clientes que dejará con su partida.

“Gracias por su esfuerzo, Best Buy”, se titula la declaración. “Ver una tienda cerrar sus puertas nunca es una buena noticia y hoy lamentamos que te vayas de nuestro querido México. Gracias por haberlo intentado ”

“No te preocupes por tus clientes, las más de 1.250 sucursales de Elektra estarán abiertas todos los días, de 9 a 9, para atenderlos y cuidarlos (por si algún día regresan). De parte de Grupo Salinas, les deseamos mucha suerte y esperamos volver a verlos pronto, invirtiendo y creando empleos en México. Mientras tanto, si necesitas algo antes de salir, puedes pedir nuestros productos en la tienda online donde siempre encontrarás las mejores ofertas ”, concluye.

Salinas Pliego Respondió el tuit en su perfil personal, donde además de despedir a la empresa, destacó que su corporación no se jubila para mantener trabajos y servicios: “@BestBuyMexico se va y quiero desearles un buen regreso a casa. La libertad y la competencia son parte fundamental de una economía sana. En @Tiendas_Elektra como mexicanos competimos y no nos damos por vencidos, nos quedamos para mantener trabajos y servicios, estamos con ustedes mexicanos ”.

El empresario recibió cientos de críticas por su comentario, incluida la del escritor y activista. Denise Dresser , quien escribió en Twitter: “Grupo Salinas celebra la salida de la competencia, mientras que en las tiendas Elektra los consumidores pagan por una licuadora el resto de sus vidas, a una tasa de interés que los exprime como naranjas”.

Ante el comentario, Ricardo Salinas Pliego no quiso quedarse callado y lo satisfizo de manera irónica. “Por mucho que quieras presionarnos en @Tiendas_Elektra, no permitiremos que uses tu posición mediática para que te perdonemos la licuadora que compraste hace 20 años, abrazo a mi querida Denisse y que Dios te de salud y vida así que sigas viendo como triunfamos en Grupo Salinas ”.

Otra de las figuras con las que el empresario discutió el tema en redes fue el humorista. Chumel Torres, a quien no le pareció la comparación que hizo Elektra con la empresa estadounidense. “‘Chale, cerraron Best Buy … iré a Elektra en su lugar’. – Hipernadie ”, escribió el influencer en su cuenta de Twitter. Salinas Pliego también le respondió a Chumel con el mensaje: “Tranquilízate mi amiguita, solo te deseaba cosas buenas y te dije que espero verte pronto de regreso en México. ¿Cómo te trata la semana? Además, acompañó su mensaje con un GIF de Harry de “Un par de idiotas”, secándose las lágrimas con dólares.

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