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La justicia europea indica que los pactos sobre cláusulas de piso pueden ser anulados si el banco no informa bien | Economía

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Protesta de afectados por la cláusula suelo, el pasado enero en Madrid.EFE

Las renovaciones de cláusulas de piso en los contratos hipotecarios son legales, pero solo cuando el cliente estaba bien informado, entendió lo que firmó y tuvo la capacidad de influir en la renegociación de esa disposición en su préstamo. Esto es lo que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha indicado este jueves en un fallo que abre la puerta para que los jueces españoles decidan caso por caso si se cumplieron estas condiciones cuando el banco y el cliente firmaron Una novación. , como se llama el proceso de sustitución de una cláusula por otra. Si no se cumplen estas condiciones, dice la sentencia, el tribunal puede anular la nueva disposición. Y es contrario a la legislación europea de protección al consumidor que estos acuerdos incluyeron la renuncia de las partes a futuras reclamaciones legales por las nuevas condiciones hipotecarias.

Una vez más, un veredicto del tribunal de Luxemburgo obliga a mirar hacia atrás a la burbuja inmobiliaria de principios de siglo y los años de la Gran Recesión. Por lo tanto, la presencia de cláusulas de piso en las hipotecas era frecuente. Tenían un límite por debajo del cual un préstamo variable no podía ser más barato. Muchos clientes ni siquiera se dieron cuenta hasta que, con el estallido de la crisis, vieron que el Euribor cayó pero las facturas de las hipotecas no. Recurrieron en cientos de miles de casos y el asunto fue a la Corte Suprema, que en 2013 dijo que esas cláusulas eran abusivas si las entidades no habían informado adecuadamente al cliente sobre ellos antes de firmar, pero cerraron la puerta para que pudieran reclamar retroactivamente.

Luego aparecieron las llamadas novaciones, acuerdos que los bancos ofrecieron reemplazar la cláusula supuestamente abusiva por una nueva que fue adaptada a las disposiciones del Tribunal Superior. A cambio, indicaron que el consumidor renunció a emprender acciones legales tanto por la antigua como por la nueva cláusula. Para las entidades, era una forma de protegerse contra posibles reclamos si la justicia europea revisaba los criterios de la Corte Suprema, como finalmente sucedió en 2016. El TJUE dijo que no era suficiente cambiar o expulsar la cláusula abusiva del contrato y que los consumidores tenían derecho a reclamar las cantidades que habían pagado indebidamente antes de 2013. Pero ese veredicto europeo no aclaraba (porque no era el tema del proceso) lo que les sucedió a los prestatarios que habían firmado novaciones después de 2013 en las que prometieron no hacerlo. ir a la corte Eso es lo que se ha resuelto ahora.

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En principio, y como indicaron las conclusiones del Abogado General a principios de este año, el TJUE no tiene nada en contra de estos pactos novativos. El fallo establece que la legislación europea “no excluye una cláusula en un contrato celebrado entre un profesional y un consumidor, cuya naturaleza abusiva puede ser declarada judicialmente, puede ser objeto de un contrato de novación entre ese profesional y ese consumidor, a través del cual este último renuncia a los efectos que pueden derivarse de la declaración de la naturaleza abusiva de esa cláusula “. Es decir, las novaciones son posibles y el prestamista puede comprometerse a no apelar ante los tribunales por la disposición abusiva que desaparece del préstamo.

Pero luego aparece la letra pequeña, que determina las condiciones que harían válida esta renegociación de las cláusulas de piso. El fallo determina que una novación surtirá efecto “siempre que la renuncia [a presentar reclamaciones judiciales] proviene de un consentimiento libre e informado por parte del consumidor, este extremo que corresponde a verificar al juez nacional “. Por lo tanto, los tribunales españoles no podrán descartar automáticamente un reclamo por una cláusula de causa porque el cliente había renunciado a tomar acciones legales en un contrato de novación, pero debe verificar que en la negociación de ese acuerdo no se violaron los derechos del consumidor.

Y para esto, los magistrados europeos también dan algunas pistas al recordar que la directiva comunitaria sobre protección del consumidor establece que “se considerará que una cláusula no ha sido negociada individualmente cuando ha sido redactada previamente por el profesional y el consumidor no podría haber influido sobre su contenido “. En otras palabras, debe verificarse si el cliente financiero, que debería haber sido informado de la naturaleza potencialmente abusiva de la cláusula anterior y, por lo tanto, de su nulidad, realmente tenía la capacidad de modificar el contenido de la disposición novatoria antes de dar su consentimiento, y también si entendía lo que significaba renunciar a reclamar las cantidades que se habían cobrado en exceso bajo esa cláusula abusiva.

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Reclamaciones futuras

En el caso específico que motivó la sentencia, una cuestión preliminar planteada por un tribunal de Teruel a raíz de la denuncia de un cliente de Ibercaja, la cuarta sala del TJUE declara que “la circunstancia a la que se refiere la celebración del contrato de novación” El litigio principal se enmarca dentro de la política general de renegociación de préstamos hipotecarios a tasa variable que incluye una cláusula de piso (…) podría constituir una indicación de que XZ [como se refiere al demandante para no identificarlo] no podría influir en el contenido de la nueva cláusula “. Y señala que el hecho de que el prestatario imprima su escritura a mano en el nuevo acuerdo no es una condición suficiente para considerar que tenía la capacidad de influir en su contenido.

El fallo agrega que “lo mismo ocurre con el hecho de que, de acuerdo con el tribunal remitente, el banco no le proporcionó a XZ una copia del contrato y no permitió que XZ se lo llevara para poder tener conocimiento de él”. “. Por lo tanto, aunque ambas cuestiones deben ser evaluadas por el juez español que ve el caso, los magistrados europeos sospechan de los procesos colectivos en los que los bancos llamaron a ofrecer reemplazar una cláusula de piso y propusieron firmar una nueva cláusula, basada en una norma general. modelo que fue redactado de la misma manera para todos los clientes, sin que tengan siquiera unos días la documentación en su poder para examinarlo adecuadamente.

Finalmente, el tribunal europeo también dictamina con la condición de que las novaciones impuestas desistan de futuras demandas judiciales en relación con la nueva cláusula que se incorporó al contrato. En este caso, declara sin restricciones la naturaleza no vinculante de dicho compromiso porque, a diferencia de lo que sucede con la antigua disposición abusiva, “por definición, el consumidor no puede entender las consecuencias de su adhesión a una cláusula de esta naturaleza, por lo que se refiere a las controversias que puedan surgir en el futuro “. En otras palabras, incluso si se acepta no quejarse, esta condición es contraria a la directiva europea del consumidor porque ni siquiera el cliente mejor informado puede predecir lo que sucederá y, por lo tanto, evaluar lo que significa esa renuncia.

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Satisfacción en las asociaciones de consumidores.

El veredicto de la comunidad ha provocado una reacción positiva de las asociaciones de usuarios de productos financieros. “Estamos satisfechos porque nos preocupaba que debido a una decisión de la Corte Suprema de que no se podía reclamar a partir de mayo de 2013 en adelante, los consumidores perderían el exceso de dinero pagado por la cláusula de piso; Ahora hay una ventana más abierta para quejarse ”, evaluó Patricia Suárez, presidenta de Asufin, en una nota publicada después de que se hizo público el fallo de Luxemburgo. Su organización estima que hay hasta 500,000 prestatarios afectados por cláusulas de tierras que aún no han reclamado y que en promedio habrían perdido alrededor de 20,000 euros. “Los consumidores firmaron acuerdos sin saber cuánto dinero estaban dando. Estamos muy preocupados de que la Corte Suprema continúe respaldando las malas prácticas bancarias, esperamos sinceramente que lo rectifiquen”, agregó Suárez.

Manuel Pardos, presidente de Adicae, describió la sentencia como “un duro golpe para el sistema judicial español y, sobre todo, para el banco español”. En una conferencia de prensa telemática, Pardos celebró el “triunfo de los consumidores españoles en Europa” y acusó a las entidades, de las cuales dijo que “en lugar de reconocer que había una cláusula declarada de abuso (…) prefería operar por su cuenta como agente mediador “a través de” acuerdos en la oscuridad con el consumidor individual “.

Por su parte, José Luis Martínez Campuzano, portavoz de la Asociación Bancaria Española (AEB), recuerda que las entidades “siempre están abiertas a hablar con sus clientes” y cree que el veredicto europeo “respalda esta acción de los bancos”. “Este tipo de acuerdo, como todos los demás, debe ser transparente y los bancos están sujetos a estrictas normas de transparencia que generalmente se cumplen”, dice el representante de la asociación que agrupa a las principales instituciones financieras españolas.

Experiencia en periódicos nacionales y periódicos medianos, prensa local, periódicos estudiantiles, revistas especializadas, sitios web y blogs. Publicado por Telegraph, Guardian, Metro, Independent, The Debrief, VICE, Femail Online, Inside Housing, Press Association, Open Democracy, i-D, la revista Your Cat, Mumsnet y más.

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Senador Mike Lee: Insto al senador Joey Manchin a que cambie de partido.

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El senador Mike Lee, republicano por Utah, discutió el conflicto en curso entre el senador Joe Manchin, el DWVA y sus compañeros miembros del partido en el Congreso.

Trey Goody, presentador de “Sunday Night in the United States”, sacó a la luz los rumores recientes sobre la liberación de Manchin cambiando de partido a raíz de una disputa con otros demócratas. La semana pasada, Manchin negó los rumores, pero admitió que había discutido la independencia con sus colegas demócratas.

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“De lo único de lo que hemos hablado es de si me avergüenzo de mí mismo, de mis colegas demócratas, de mi Cox, de que el presidente sea el líder demócrata del Partido Demócrata, de Chuck Schmidt y de todos ellos. Por”, dijo Manchin. “Dije que soy un demócrata centrista moderado. Si tienes algún problema con eso, avísame y seré independiente, pero aún así tendré cuidado con los demócratas”.

Washington, DC – 6 de octubre: el senador Joe Manchin (D-WV) habla con los reporteros fuera de su oficina en Capitol Hill el 6 de octubre de 2021 en Washington DC. Manchin habló sobre el techo de la deuda y el proyecto de ley de infraestructura. (Foto de Kevin Diet / Getty Images)
(Kevin Diets / Getty Images)

Aunque Manchin no dirá si tiene la intención de cambiar de partido pronto, Goody comprende el argumento.

“Honestamente, ¿por qué no lo haría? Joe Biden no tiene un solo condado en West Virginia. Si Manchin no tiene rival en el equipo, ¿por qué votaría como un equipo?” Preguntó Gaud.

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Lee también respaldó la idea de cambiar de partido.

“Todavía hay mucho tiempo. Puede cambiar de partido si quiere. Le insto a que lo haga. No hay ninguna razón por la que pertenezca al partido de la inflación, porque pertenece al partido de la anarquía. ¿Por qué eligió? Quédese con el partido que lo acosa e intimida e insulta a cada paso para que pueda reconstruir fundamentalmente la economía y la sociedad estadounidenses “, dijo Lee.

Goody también cuestionó lo que se podría esperar de Manchin si Biden no llevara un solo país a Virginia Occidental. Lee argumentó que los miembros progresistas del Congreso solo ven a Manchin como un voto para hacer que Estados Unidos sea más socialista.

Los enviados estadounidenses Ayana Presley (D-MA), Alhan Omar (D-MN) (2R), Rashida Talib (D-MI) (L) y Alexandria Ocasio-Cortez (D-NY) (R) realizaron una conferencia de prensa. Para abordar las declaraciones hechas por el presidente de los Estados Unidos, Donald Trump, el 15 de julio de 2019 en Washington DC.  Estados Unidos "Pueden irse."

Los representantes estadounidenses Ayana Presley (D-MA), Elhan Omar (D-MN) (2R), Rashida Talib (D-MI) (L) y Alexandria Ocasio-Cortez (D-NY) (R) realizaron una conferencia de prensa. Para abordar las declaraciones hechas por el presidente de los Estados Unidos, Donald Trump, el 15 de julio de 2019 en Washington DC. América “pueden ir”.
(Imágenes falsas)

“Lo que están viendo aquí es una oportunidad para hacer que Estados Unidos sea un poco más socialista o un poco más socialista. Por supuesto que eso no va a suceder”, explicó Lee.

Luego, Goody cambió de tema para discutir los esfuerzos del Partido Demócrata, incluido el mandato de vacunas del presidente Biden. Lee condenó los esfuerzos del presidente por introducir la vacuna, calificándola de “un exceso del umbral federal presidencial” en casi siete décadas.

“Como el presidente no tiene la cortesía para emitir una orden, no hay nada que demandar. Ni siquiera sabemos el principio legal exacto del que dependerá. Tarde o temprano tendrá que hacerlo, pero mientras tanto , Corporate America depende de corporaciones con más de 99 empleados para hacer su trabajo por ellos, para hacer lo peor por ellos, incluso para salir del trabajo “, dijo Lee.

El presidente Joe Biden dio una actualización sobre el programa de vacunación y respuesta COVID-19 el jueves 14 de octubre de 2021 en el Auditorio de South Court en el campus de la Casa Blanca en Washington.  (Foto AP / Avon Wuchi)

El presidente Joe Biden dio una actualización sobre el programa de vacunación y respuesta COVID-19 el jueves 14 de octubre de 2021 en el Auditorio de South Court en el campus de la Casa Blanca en Washington. (Foto AP / Avon Wuchi)
(Foto AP / Avon Wuchi)

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“Está enfermo y está mal y el presidente de los Estados Unidos debería avergonzarse de sí mismo. Y si lo va a hacer, al menos debería hacerlo en lugar de amenazar con hacerlo”, concluyó Lee. Puede ganar nobleza y así ignorar la rendición de cuentas. “de los tribunales. “

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El brazo de las Naciones Unidas para América Latina impulsó el crecimiento económico de la región al 5,9 por ciento para 2021

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SANTIAGO, 31 ago (Reuters) – La Comisión Económica de América Latina y el Caribe (CEPAL) ajustó su pronóstico de crecimiento económico para la región a un 5,9 por ciento este año, debido a la recuperación mundial tras la epidemia de COVID-19 Las expectativas están mejorando.

La agencia de la ONU había proyectado una expansión del 5,2 por ciento en el producto interno bruto (PIB) de la región a principios de julio, pero dijo que el panorama mejoró a medida que las economías se reabrieron gradualmente y las medidas de saneamiento en toda la región se relajaron.

La CEPAL, sin embargo, advirtió que con un mejor desempeño este año, los países de la región no verán un retorno a la actividad económica anterior a la epidemia y un crecimiento a largo plazo en América Latina dado el avance desigual del despliegue de la vacuna CoVid 19. El progreso sigue siendo incierto .

También dijo que algunas economías tenían problemas estructurales que dificultaban el desarrollo del sonido incluso antes de la epidemia.

La CEPAL dijo que el consumo privado sería el mayor motor de crecimiento en 2021 y 2022, representando más de la mitad del aumento de la actividad económica.

Dijo que el consumo público jugaría un papel pequeño, ya que las medidas extraordinarias tomadas por los gobiernos para combatir las epidemias a menudo implican transferencias directas de efectivo a los hogares. Refleja el aumento “.

La CEPAL ajustó su proyección para 2021 para la economía brasileña de 5,2% a 4,5% y la de México de 5,8% a 6,2%.

La agencia mantuvo su pronóstico de crecimiento regional para 2022 en 2.9%.

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Reporte de Fabian Cambro e Islen Lang, edición de Rosalba O’Brien

Nuestras normas: Principios de Thomson Reuters Trust

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La comunidad de Paddy en el Cabo Oriental exporta su primera cosecha de piña a Sudamérica – SABC News

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Una comunidad rural de Eastern Cape está cosechando los frutos de su trabajo. Pineapple Precision Tarfield Pineapple Farm en Paddy está creciendo en la economía agrícola a medida que sus productos se exportan a América del Sur.

La agricultura es uno de los pilares de la economía de la provincia. Y esta historia de éxito fortalece ese pilar. El proyecto ha proporcionado empleo significativo a más de 30 personas.

Los líderes del proyecto dicen que la medida brindó una ayuda muy necesaria.

“Nos ha ayudado mucho, especialmente para aquellos que no tenían nada que aportar. Estamos realmente agradecidos por eso”, dijo un líder.

“Si no fuera por este proyecto, me hubiera quedado en casa. Por eso, tengo algo que ver con mi vida. Me ha dado fuerza en mi vejez”.

El Cabo Oriental ha sido bendecido con una vasta tierra cultivable, un activo que el gobierno provincial quiere que se utilice plenamente. El primer ministro de Eastern Cape, Oscar Maboyan, dice que el éxito del proyecto debería ser un ejemplo para los proyectos que están plagados de controversias innecesarias.

“Creo que va a enviar un gran mensaje a muchas otras personas que están buscando esquemas de riego en áreas donde la gente está luchando en el terreno, luchando por el modelo que se está utilizando para su desarrollo. Estamos buscando tierra, queremos trabajar en la tierra El Cabo Oriental es una de las pocas provincias del país que tiene tierra cultivable.

Se han inyectado más de R2 millones en el proyecto en los últimos tres ejercicios.

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