Las aseguradoras se están preparando para una crisis incierta debido a la caída de los ingresos y al aumento de los gastos. Según fuentes del sector, la disminución de la facturación superará el 6% hasta marzo y eso a pesar de que enero y febrero son buenos meses porque es cuando se firman los contratos anuales. Los seguros de vida y automóvil son los más afectados, aunque, como señala Pilar González de Frutos, presidenta de la asociación de empleadores de la Unespa, «lo peor vendrá en los próximos trimestres». La Dirección General de Seguros afirma que el sector es solvente, pero monitorea su liquidez con la que tendrá que enfrentar miles de reclamos.

El seguro representa el 5,1% del PIB español, calcula Unespa, y su evolución está vinculada a la economía. Las aseguradoras esperaban en enero un año optimista pero complejo. En los últimos días de febrero, sus precios se desplomaron y no han alzado la cabeza porque los inversores temen lo peor. Y la agencia calificadora Fitch lo especificó: primero, habrá «tensión en los activos de los balances de las aseguradoras a medida que las inversiones sufran pérdidas y / o haya volatilidad en el valor de mercado»; Luego, los costos aumentarán debido a las reclamaciones relacionadas con la pandemia, incluido el aumento de los gastos de «seguro de salud para cubrir hospitalizaciones de personas infectadas o muerte en el seguro de vida»; y a esto se agregarán «pérdidas debido a cancelaciones de eventos, crédito comercial y cierre de negocios, entre otros».

En el lado positivo, Fitch, en un tono un tanto siniestro, reconoció que una mayor mortalidad de los clientes aliviará las facturas de las aseguradoras de vida que pagan una cantidad anual fija a sus clientes hasta que mueren.

Fuentes del supervisor, la Dirección General de Seguros, recuerdan que las aseguradoras fortalecerán su solvencia porque no distribuirán dividendos este año, aunque admiten que vigilan de cerca la situación de liquidez «para evitar posibles contingencias». En la crisis de 2008-2012 ya había una empresa con este tipo de problema.

En el sector, todas las fuentes admiten el panorama oscuro. Las previsiones son que el primer trimestre se cerrará con caídas en la facturación de más del 6%, con 10 mil millones menos de primas en seguros no de vida (automóviles, vivienda, muerte, garantía de crédito) y alrededor de 7 mil millones en seguros de vida. Desde la compañía de seguros Unespa, su presidenta, Pilar González de Frutos, advierte que lo peor está por venir: «Los efectos vendrán en los próximos trimestres». La Unespa destaca el enorme esfuerzo realizado por las aseguradoras con sus proveedores, a quienes proporcionan liquidez gratuita para evitar que desaparezcan después del estado de alarma, mientras que los clientes posponen los recibos.

¿Por qué un golpe tan duro para el sector? Unespa cree que «la interrupción de las ventas de automóviles y viviendas se traduce en una desaceleración en la comercialización de seguros de automóviles y viviendas».

En los próximos meses, «surgirá una tasa de accidentes latentes porque ahora solo se abordan las reparaciones urgentes», dice González de Frutos. Y cita la cobertura voluntaria del automóvil, como ventanas rotas o deficiencias menores en el hogar. «El asegurado presentará estas partes cuando la vida vuelva a la normalidad», agrega.

Además, en Unespa prevén grandes embotellamientos en el futuro «porque la gente preferirá su automóvil para evitar las multitudes de transporte público y eso provocará más golpes de chapa». Los hogares darán más piezas porque han hecho un uso más intensivo de electrodomésticos, artículos sanitarios o el sistema eléctrico. Y también a las empresas porque, cuando regresen a los negocios, «utilizarán su maquinaria con gran demanda». Además, los costos aumentarán para el seguro que cubre operaciones que no se han realizado o créditos no pagados.

Seguro de auto. El sector se da por vencido en la mejor época del año, entre mayo y julio, cuando se venden más automóviles para ser lanzados en vacaciones. Eso significa una caída en las ventas tanto de autos nuevos como de segunda mano. «La baja tasa de accidentes es circunstancial y tendremos efectos negativos a mediano y largo plazo, como el aumento de la asistencia, la reducción de los ingresos por la menor venta de vehículos y el aumento de los impagos», admite Jaime Aguirre de Cárcer, subdirector general de la negocio de seguros de Mutua Madrileña.

Principales reclamos en vehículos

Incidentes de Mutua coche asegurado

Madrileña del 1 de marzo al 22 de abril.

Averías

mecánico

y otros

percances

* En el caso de robos, el porcentaje es el mismo porque

referirse a robos menores, no completar el robo del automóvil

Fuente: Mutua Madrileña.

EL PAÍS

Principales reclamos en vehículos

Incidencias de Mutua coche asegurado

Madrileña del 1 de marzo al 22 de abril.

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mecánico

y otros

percances

* En el caso de robos, el porcentaje es el mismo porque

referirse a robos menores, no completar el robo del automóvil

Fuente: Mutua Madrileña.

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Principales reclamos en vehículos

Incidencias de Mutua Madrileña auto asegurado registrado desde

1 de marzo a 22 de abril.

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mecánico

y otros

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* En el caso de robos, el porcentaje es el mismo porque se refieren a robos menores,

no para completar el robo del auto

Fuente: Mutua Madrileña.

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Desde AXA dicen que las baterías han disparado más del 85% de la asistencia relacionada con averías y recuerdan que el tráfico ha disminuido, pero no tanto. Según la DGT, las muertes en el camino esta Pascua cayeron un 52% en comparación con 2019. En Línea Directa admiten dificultades, pero aseguran que las ventas de primas han aumentado un 2,3% hasta marzo: «Nuestro valor diferencial siempre ha sido el precio, que ahora es clave ”, argumentan.

¿Cambiarán los usos del automóvil? Línea Directa se compromete a aumentar los “vehículos eléctricos, tanto de bicicleta como de motocicleta y scooter. El transporte público caerá por miedo al contagio, como el automóvil eléctrico compartido, pero tendremos que ver cómo influye el aumento del teletrabajo ”. Según el último Observatorio de conductores de RACE, el 20% de los que fueron a trabajar en transporte público ahora se han cambiado al vehículo privado.

Fallecidos. Contrariamente a lo que pueda pensar, el llamado seguro de muerte o muerte cubre al 47% de la población, 22 millones de personas, según la estadística de seguros de ICEA. Joan Castells Trius, presidente de Fiatc, señala que los casos han aumentado un 45% para el sector. El líder es Santalucía, con una participación del 28%, diez puntos más que el segundo, Ocaso. En Santalucía, del 1 de marzo al 22 de abril, las muertes aumentaron en más de 10,500, 77% más que en las mismas fechas en 2019. La compañía recuerda que la exclusión pandémica de su seguro no aplica el respeto por el dolor y el sufrimiento de las familias. en circunstancias tan excepcionales. «En este período, se han recibido 40.706 llamadas, un 805% más que en el mismo período de 2019. Para gestionar este aumento en las consultas, Santalucía» ha contratado a 134 personas más para la plataforma de asistencia, asignadas exclusivamente al área de la muerte. , 1.218% más de lo habitual «.

Mapfre, el tercero en este sector, afirma que en este período ha atendido 8,000 casos de muerte, de los cuales 3,100 fueron por covid-19. La pandemia ha impedido velas o la entrega de flores, por lo que Mapfre asegura que devolverá la cantidad no gastada a los clientes.

Seguro de salud. SegurCaixa Adeslas, del grupo Mutua Madrileña, es el líder en estos seguros con el 30% del mercado, por lo que esta crisis afectará «de manera muy importante los resultados, aunque es temprano para especificarlo», según fuentes de la compañía. Hasta el 19 de abril, 5.100 asegurados de Adeslas fueron admitidos debido al virus «de los cuales 3.250 ya han sido registrados. Además, 6.250 asegurados han sido monitoreados en sus hogares, de los cuales 4.300 ya han sido dados de alta. Los fallecidos son 332 ”.

Adeslas no tiene sus propios hospitales, pero Sanitas sí. Para ampliar su capacidad de respuesta, la cantidad de camas en la UCI se ha duplicado y la cantidad de camas con hospitales de campaña se ha incrementado en un 60%, lo que continuará desplegándose durante al menos otros seis meses en previsión de posibles picos de infecciones «. dice un portavoz. La compañía ha gastado en material y equipo «más de 15 millones». «Hemos contratado a más de 900 personas. Hemos atendido a todos nuestros pacientes, aunque como pandemia, según las políticas, sería no nos corresponde «, agrega. En la factura a pagar,» todavía es temprano, pero tendrá un impacto «, además, debido a la suspensión de la actividad comercial. Y el trabajo se acumula porque en marzo y abril Sanitas canceló 70,000 citas en sus centros, algo que han tratado de aliviar con consultas por video.

Seguro de hogar. Todas las empresas destacan que la videovigilancia ha explotado, algo que está aquí para quedarse, evitando así las visitas a domicilio. Mapfre dice que las reparaciones urgentes del hogar han crecido un 10% en comparación con un período normal y que tienen más de 300,000 piezas pendientes para el momento en que finalice el confinamiento. Línea Directa ha recaudado «8.8% la facturación en pólizas de vivienda este trimestre» y espera un alto aumento de las partes al final del encierro.